* Создание, государственная регистрация и внесение в реестр ломбарда

Согласно законодательству Украины, ломбард – это финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих ломбардных услуг.

Микрокредитование населения через сеть ломбардов осуществляется исключительно на потребительские цели. Хотя этот вид кредитования значительно дороже по сравнению с банковским, однако преимуществами ломбардов является скорость предоставления займов и простота процедуры оформления кредита. Ломбард предоставляет гражданам средства быстрее банка, кроме того, принимает в залог имущество, которое, как правило, не принимают банковские учреждения. Условия предоставления займов ломбардами являются простейшими на финансовом рынке. Риски сравнительно незначительные, ведь ломбарды предоставляют ссуды под залог высоколиквидного имущества.

Первым этапом создания ломбарда является государственная регистрация юридического лица.

Особыми по сравнению с другими финансовыми учреждениями, являются требования законодательства к организационно-правовой форме и наименованию ломбарда. Ломбард должен быть создан в форме полного общества. В полном наименовании ломбарда должно содержаться слово "ломбард".

Вторым этапом является внесение юридического лица в государственный реестр финансовых учреждений.

Для получения статуса финансового учреждения юридическое лицо, которое имеет намерение действовать как ломбард, должно соответствовать законодательно установленным требованиям.

В частности, обязательными условиями для создания ломбарда являются:

• наличие на последний день месяца, предшествующего подаче заявления, собственного капитала в размере не менее 200 000 гривен;
• наличие помещения (в собственности или пользовании) площадью не менее 5 квадратных метров, предназначенного для предоставления финансовых услуг и сопутствующих услуг ломбарда, и специального места хранения;
• наличие правил или положений, регламентирующих деятельность ломбарда, и примерного договора о предоставлении финансового кредита, утвержденных в соответствии с учредительными документами и требованиями законодательства.
• наличие специального технического оборудования, учетной и регистрирующей системы, необходимых для предоставления финансовых услуг, обеспечивающих надлежащий и своевременный учет финансовых услуг и связанных с этим финансово-хозяйственных операций в соответствии с законодательством (программное обеспечение, компьютерная техника, телекоммуникационные средства, Интернет, электронная почта);
• соответствие руководителя и главного бухгалтера ломбарда Профессиональным требованиям к руководителям и главным бухгалтерам финансовых учреждений.

Ломбард может предоставлять гражданам финансовые и сопутствующие услуги. К финансовым услугам ломбарда относятся:

• Предоставление финансовых кредитов за счет собственных средств;
• Предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств.

Деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств подлежит лицензированию.

К сопутствующим услугам ломбарда относятся:

• Оценка заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора;
• Предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;
• Реализация заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора.

В дальнейшем, в процессе успешной деятельности ломбарда довольно часто возникает необходимость создания обособленных подразделений, которые располагаются вне местонахождения юридического лица и осуществляющие все или часть функций по предоставлению финансовых услуг от ее имени. Ломбард имеет право осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг через свои обособленные подразделения при условии внесения информации о них в Реестр и соблюдения ломбардом и его обособленными подразделениями требований законодательства относительно деятельности на рынках финансовых услуг по предоставлению финансовых кредитов и сопутствующих ломбардных услуг.

Юридическая и консалтинговая фирма «КД КОНСАЛТИНГ» предоставляет полный комплекс услуг по созданию ломбарда: от создания юридического лица и внесении его в реестр финансовых учреждений, до получения лицензии и внесения в реестр информации об обособленных подразделениях. Мы предоставляем консультации и готовим необходимый пакет документов, который полностью соответствует требованиям законодательства и нормативных актов Нацкомфинуслуг.

Большой опыт наших специалистов в создании различных видов финансовых учреждений и уверенность в нашей правовой позиции позволяют нам избегать риска отказов и оставления представленных документов без рассмотрения.