Публікації компанії

Будь-який легальний бізнес у нашій країні починається з моменту його юридичного оформлення і проходження обов'язкової процедури державної реєстрації, передбаченої чинним законодавством. Компанії, що надають фінансові послуги, не є в цьому разі винятком, оскільки для здійснення своєї діяльності  вони також мають пройти державну реєстрацію, але в той же час через специфіку своєї діяльності фінансові компанії не обмежуються державною реєстрацією .

Безумовно, до питання створення фінансової установи потрібно підходити серйозно та відповідально. Краще, якщо за це візьмуться справжні професіонали, які мають досвід у сфері юридичного супроводу фінансових компаній, оскільки нормативно-правові акти, що регулюють цю сферу діяльності, досить суперечливі, а кількість їх достатньо велика. При цьому вимоги, що пред'являються до тієї чи іншої фінансової установи, можуть суттєво відрізнятися.

Для того щоб докладно розібратися в цьому непростому питанні,передусім потрібно визначитися з тим, що ж усе-таки є фінансовою установою і чому до них  держава висуває особливі вимоги.

Отже, фінансові установи - це юридичні особи, які внесені до відповідного державного реєстру та надають фінансові послуги, а також інші, тісно пов'язані з ними послуги, прямо передбачені законодавством.

На сьогодні у нашій державі законодавчо передбачено цілу низку всіляких фінансових установ. До них належать:

• ломбарди;

• кредитні спілки;

• лізингові компанії;

• банки;

• довірчі товариства;

• установи накопичувального пенсійного забезпечення;

• страхові компанії;

• інвестиційні фонди;

• факторингові компанії;

• фінансові компанії;

• кредитні установи;

• інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг.

Враховуючи той факт, що всі згадані вище підприємства можуть займатися наданням різноманітних фінансових послуг, для захисту прав і законних інтересів споживачів таких послуг та з метою чіткого нормативно-правового забезпечення цієї діяльності і її державного регулювання, а також з метою забезпечення активного розвитку конкурентоспроможного вітчизняного ринку фінансових послуг, держава встановлює окремі спеціальні вимоги при реєстрації фінансової установи, а також регулює процес її безпосередньої діяльності. Причому, практично для кожного з видів таких компаній, які надають фінансові послуги, передбачено свій спеціальний порядок створення та регулювання діяльності.

Створення фінансової установи згідно з українським законодавством складається з кількох етапів.

Безумовно, першим етапом є державна реєстрація юридичної особи, передбачена Законом «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців». Варто зазначити, що на цьому етапі дуже важливо враховувати певні особливості, які висуваються до статутних документів фінансових установ, а також розуміти особливості створення певних видів фінансових установ, наприклад, ломбардів або кредитних спілок.

Наступним етапом є отримання статусу фінансової установи за допомогою внесення інформації про компанію до реєстру органу державного регулювання - Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. Підтвердженням наявності статусу фінансової установи є свідоцтво про реєстрацію фінансової установи.

У разі, якщо фінансова установа планує надавати послуги, що вимагають відповідної ліцензії, їй потрібно пройти процедуру ліцензування, отримати відповідну ліцензію і лише після цього здійснювати такий вид діяльності. Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, є органом ліцензування, уповноваженим відповідно до законодавства видавати ліцензії фінансовим установам, внесеним до державного реєстру фінансових установ. Ліцензії видаються на надання фінансових послуг у сфері накопичувального пенсійного забезпечення, страхової діяльності, послуг з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, а також у сфері фінансових послуг, що передбачають залучення фінансових активів від фізичних осіб. Законодавство встановлює певні вимоги для фінансових установ, які планують надавати ліцензовані види фінансових послуг згідно з ліцензійними умовами, що встановлені для цього виду діяльності.

Варто зазначити, що кожен з етапів реєстрації фінансової установи характеризується цілою низкою великих підготовчих процедур. Потрібно спочатку визначитися з вибором організаційно-правової форми установи, зі складом її учасників і керівників, правильно розробити установчі документи та визначитися з назвою, місцезнаходженням тощо. Крім того, потрібно враховувати, що законодавство може передбачати спеціальні вимоги до тих чи інших кредитних установ, наприклад, щодо їхньої організаційно-правової форми. Зокрема, такі спеціальні вимоги передбачено для кредитних спілок, ломбардів, страхових компаній тощо.

Що ж стосується установчих документів, то на їх підготовку потрібно звернути особливу увагу, адже згідно з законодавством до них передбачено низку специфічних вимог, які маютьбути обов'язково дотримані. Наприклад, залежно від виду, території надання або обсягу надання фінансових послуг існують вимоги щодо мінімального розміру статутного капіталу такої фінансової установи. Дотримання цих вимог є обов'язковим для реєстрації фінансової установи, її подальшої діяльності, створення відокремлених підрозділів тощо. При цьому формування такого статутного капіталу буде можливе лише грошовими коштами, а не майном, майновими правами тощо. Крім того, у статуті фінансових установ діяльність з надання фінансових послуг визначається як виняткова і не може поєднуватися з іншими видами діяльності.

Одним з визначальних питань при створенні фінансової установи є обов'язкова наявність кваліфікованих кадрів, ділова репутація, професійні якості та досвід яких відповідають встановленим нормам законодавства.

Для внесення фінансової установи до державного реєстру фінансових установ, який веде Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, потрібно надати  перелік документів, передбачених відповідним нормативно-правовим актом. При цьому для кожного виду установ, що надають фінансові послуги, перелік документів має свої особливості.

Крім перерахованого вище, варто звернути увагу на обов'язковість підготовки і подачі в процесі реєстрації фінансової установи типових договорів, правил надання послуг фінансовими установами та інших документів, передбачених законодавчо.

Важливу роль також відіграє обов'язкова наявність у фінансової установи необхідного матеріально-технічного забезпечення, причому для деяких установ, таких як страхові компанії або кредитні спілки, вимоги до такого технічного забезпечення встановлено досить жорсткі.

Також потрібно кілька слів сказати про створення відокремлених підрозділів фінансових установ, оскільки в процесі успішної роботи практично будь-якої фінансової установи досить часто виникає потреба розширенняі території її діяльності з метою охоплення більшої кількості потенційних споживачів фінансових послуг. З цією метою фінансові установи якраз і створюють свої відокремлені підрозділи, які здійснюють частину функцій установи поза місцем розташування головного офісу. При цьому відокремлені підрозділи можуть створюватися як у формі філій, так і у формі, власне, відокремлених підрозділів, створення яких не вимагає внесення інформації до єдиного державного реєстру підприємств, організацій та установ, а лише вимагає зареєструвати такий відокремлений підрозділ у державному реєстрі фінансових установ. При цьому відокремлені підрозділи здійснюють ті ж види діяльності, що й сама установа, у тому числі ліцензовані.

На завершення  незайвим буде додати, що процес створення фінансових установ є досить складним і заплутаним. Тому з метою уникнення можливих помилок і прикрих відмов у реєстрації та ліцензуванні таких установ доцільно звертатися до висококваліфікованих юристів, які спеціалізуються на наданні послуг зі створення, реєстрації і ліцензування саме фінансових установ та можуть надати вам гарантії успішної реалізації такого масштабного проекту.

Ольга Чабала
Директор, партнер
керівник практики корпоративного, фінансового та банківського права