Публикации компании

Любой легальный бизнес в нашей стране начинается с момента его юридического оформления и прохождения обязательной процедуры государственной регистрации, предусмотренной действующим законодательством. Компании, предоставляющие финансовые услуги, не являются в данном случае исключением, поскольку они также подлежат государственной регистрации для занятия своей деятельностью, но, в то же время, в силу специфики их рода деятельности, государственной регистрацией финансовые компании не ограничиваются.

Безусловно, к вопросам создания финансовых учреждений необходимо подходить со всей серьезностью и ответственностью. Лучше, если этой задачей будут заниматься действительно профессионалы, имеющие опыт в сфере юридического сопровождения финансовых компаний, поскольку нормативно-правовые акты, регулирующие эту сферу деятельности, довольно запутанны, а количество их довольно велико. При этом требования, предъявляемые к тому или иному финансовому учреждению, могут значительно разниться.

Для того чтобы детально разобраться в этом нелегком вопросе, прежде всего, необходимо определиться, что же все-таки является финансовым учреждением, и почему к этим предприятиям государство устанавливает особые требования.

Итак, финансовые учреждения – это юридические лица, которые внесены в соответствующий государственный реестр и предоставляющие финансовые услуги, а также иные, тесно связанные с ними услуги, прямо предусмотренные законодательством.

На сегодняшний день, в нашей стране законодательно предусмотрен целый ряд всевозможных финансовых учреждений. К ним относятся:

• ломбарды;
• кредитные союзы;
• лизинговые компании;
• банки;
• доверительные общества;
• учреждения накопительного пенсионного обеспечения;
• страховые компании;
• инвестиционные фонды;
• факторинговые компании;
• финансовые компании;
• кредитные учреждения;
• другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг.

Учитывая тот факт, что все вышеуказанные предприятия могут заниматься предоставлением разного рода финансовых услуг, для защиты прав и законных интересов потребителей таких услуг, с целью четкого нормативно-правового обеспечения данной деятельности и ее государственного регулирования, а также с целью обеспечения активного развития конкурентоспособного отечественного рынка финансовых услуг, государство устанавливает отдельные специальные требования при регистрации финансового учреждения, а также регулирует процесс его непосредственной деятельности. Причем, практически для каждого из видов таких компаний, которые предоставляют финансовые услуги, предусмотрен свой специальный порядок создания и регулирования деятельности.

Создание финансового учреждения согласно украинскому законодательству осуществляется в несколько этапов.

Безусловно, первым этапом является государственная регистрация данного юридического лица, предусмотренная Законом «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц – предпринимателей». Необходимо отметить, что на этом этапе очень важно учитывать определенные особенности, которые предъявляются к уставным документам финансовых учреждений, а также понимать особенности создания определенных видов финансовых учреждений, к примеру, ломбардов или кредитных союзов.  

Следующим этапом является получение статуса финансового учреждения посредством внесения данных о компании в реестр органа государственного регулирования – Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Подтверждением наличия статуса финансового учреждения является свидетельство о регистрации финансового учреждения.  

В случае если финансовое учреждение планирует предоставлять услуги, требующие соответствующей лицензии, такому учреждению необходимо пройти процедуру лицензирования, получить соответствующую лицензию, и только после этого осуществлять такой вид деятельности. Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, является органом лицензирования, уполномоченным согласно законодательству выдавать лицензии финансовым учреждениям, внесенным в государственный реестр финансовых учреждений. Лицензии выдаются на оказание финансовых услуг в сфере накопительного пенсионного обеспечения, страховой деятельности, услуг по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств, а также в сфере финансовых услуг, которые предусматривают привлечение финансовых активов от физических лиц. Законодательство устанавливает определенные требования для финансовых учреждений, которые планируют оказывать лицензируемые виды финансовых услуг, согласно лицензионным условиям, которые установлены для этого вида деятельности.

Необходимо отметить, что каждый из вышеуказанных этапов регистрации финансового учреждения характеризуется целым рядом объемных подготовительных процедур. Необходимо сначала определиться с выбором организационно-правовой формы учреждения, с составом его участников и руководителей, правильно разработать учредительные документы и определиться с названием, местонахождением и т.д. Кроме того, необходимо учитывать, что законодательством могут быть предусмотрены специальные требования  к тем или иным кредитным учреждениям, например, касательно их организационно-правовой формы. В частности, такие специальные требования предусмотрены для кредитных союзов, ломбардов, страховых компаний и т.д.

Что же касается уставных документов, то на их подготовку необходимо обратить особое внимание, ведь согласно законодательству, к уставным документам предусмотрен целый ряд специфических требований, которые должны быть обязательно соблюдены. Например, в зависимости от вида, территории предоставления или объема предоставляемых финансовых услуг, существуют требования к минимальному размеру уставного капитала такого финансового учреждения. Соблюдения этих требований является обязательным для регистрации финансового учреждения, его дальнейшей деятельности, создания обособленных подразделений и т.д. При этом, формирование такого уставного капитала будет возможно лишь денежными средствами, а не имуществом, имущественными правами и т.д. Кроме того, в уставе финансовых учреждений деятельность по предоставлению финансовых услуг определяется как исключительная и не может совмещаться с иными видами деятельности.

Одним из определяющих вопросов при создании финансового учреждения является обязательное наличие квалифицированных кадров, деловая репутация, профессиональные качества и опыт которых соответствует установленным нормам законодательства.

Для внесения финансового учреждения в государственный реестр финансовых учреждений, который ведется Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, необходимо предоставить целый перечень документов, предусмотренных соответствующим нормативно-правовым актом. При этом, для каждого вида учреждений, предоставляющих финансовые услуги, перечень документов имеет свои особенности.  

Кроме вышеперечисленного, стоит обратить внимание на обязательность подготовки и подачи в процессе регистрации финансового учреждения типовых договоров, правил предоставления услуг финансовых учреждений и иных документов, предусмотренных законодательно.

Немаловажную роль также играет обязательное наличие у финансового учреждения необходимого материально-технического обеспечения, причем для некоторых учреждений, таких как страховые компании или кредитные союзы, требования к такому техническому обеспечению установлены достаточно жесткие.

Также, необходимо несколько слов сказать о создании обособленных подразделений финансовых учреждений, поскольку в процессе успешной работы практически любого финансового учреждения довольно часто возникает необходимость в расширении территории  его деятельности с целью охвата большего количества потенциальных потребителей финансовых услуг. С этой целью финансовые учреждения как раз и создают свои обособленные подразделения, осуществляющие часть функций учреждения вне места размещения головного офиса. При этом обособленные подразделения могут создаваться как в форме филиалов, так и в форме, собственно, обособленных подразделений, создание которых не требует внесения информации в единый государственный реестр предприятий, организаций и учреждений, а лишь требует зарегистрировать такое обособленное подразделение в государственном реестре финансовых учреждений. При этом обособленные подразделения осуществляют те же виды деятельности, что и само учреждение, в том числе лицензируемые.  

В завершение будет нелишним добавить, что процесс создания финансовых учреждений является достаточно сложным и запутанным. Поэтому, с целью избежать возможных ошибок и досадных отказов в регистрации и лицензировании таких учреждений, целесообразно обращаться к высококвалифицированным юристам, которые специализируются на предоставлении услуг по созданию, регистрации и лицензированию именно финансовых учреждений и могут предоставить вам гарантии успешной реализации такого масштабного проекта.

Ольга Чабала
Директор, Партнер
Руководитель практики корпоративного, финансового и банковского права